金融危机发生的原因包括()。-2021年证券从业资格考试答案

搜考试答案使用:答案兔(www.gongxuke.net

金融危机发生的原因包括()。

A、金融资产负债表过度扩张

B、金融机构过度承担风险

C、杠杆化程度过高

D、银行的资本充足水平提高

E、杠杆化程度逐步平稳

正确答案:ABC,继续教育帮手薇xin:(go2learn_net)

答案解析:选项ABC正确。金融资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高,被广泛认为是危机发生的重要原因之一。

个人住房贷款合作机构风险的表现形式,包括()。

A、房地产开发商的欺诈风险

B、担保公司的担保风险

C、保险公司的履约保证保险

D、其他合作机构的风险如房屋中介机构、律师事务所等

E、中介机构的欺诈风险

正确答案:ABDE,学法用法帮手薇信(xzs9529)

答案解析:考察个人住房贷款合作机构风险的表现形式。包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险;担保公司的担保风险;其他合作机构的风险如房屋中介机构、评估机构、律师事务所等。

为了避免商业银行虚增资本,在计算资本充足率时,应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目包括()。

A、土地使用权

B、商誉

C、由经营亏损引起的净递延税资产

D、贷款损失准备缺口

E、资产证券化销售利得

正确答案:BCDE

答案解析:为了避免商业银行虚增资本,在计算资本充足率时,应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目:

(1)商誉(选项B正确);
(2)其他无形资产(土地使用权除外);

(3)由经营亏损引起的净递延税资产(选项C正确);
(4)贷款损失准备缺口(选项D正确);
(5)资产证券化销售利得(选项E正确);

个人住房贷款业务操作流程包括()。

A、贷款的受理与调查

B、审查与审批

C、签约与发放

D、支付管理

E、贷后管理

正确答案:ABCDE

答案解析:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。

银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面( )。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、妥善处理客户交易请求

D、交易有凭有据

E、妥善处理投诉

正确答案:ABCDE

答案解析:选项ABCDE正确。银行对消费者的主要义务包括:遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。

下列关于信托行业发展概况的说法中,表述正确的是()。

A、信托公司在恢复发展初期,主要开展的是类银行业务

B、信托公司扮演着投融资窗口角色

C、先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D、2006年,中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E、2007年至今,信托业持续、快速发展

正确答案:ABCE

答案解析:选项D表述不正确:2007年,中国银监会版布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的,银保监会及其派出机构可根据《银行业监督管理法》规定采取措施,以下说法正确的有()。

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分

B、尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款

C、尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告,处五万元以上三十万元以下罚款

D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

E、构成犯罪的,依法追究刑事责任

正确答案:ABDE

答案解析:银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的,银保监会及其派出机构可根据《银行业监督管理法》规定采取如下措施:一是责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分;二是银行业金融机构行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;三是取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的

( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A、小微企业

B、农民

C、贫困人群

D、残疾人

E、城镇高收入人群

正确答案:ABCD,学习助手WenXin:【xzs9529】

答案解析:选项ABCD正确。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

各银行业金融机构在董事会层面要关注应急管理工作,董事会风险管理委员会要监督高级管理层关于应急管理工作情况,应急管理需要覆盖的风险包括()。

A、信用风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、操作风险

E、合规风险

正确答案:ABCDE,普法考试助手微xin[go2learn_net]

答案解析:各银行业金融机构在董事会层面要关注应急管理工作,董事会风险管理委员会要监督高级管理层关于应急管理工作情况,关注应急管理能否覆盖信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险。

银行的监管指标包括()。

A、资本充足

B、信用风险

C、流动性风险

D、市场风险

E、操作风险

正确答案:ABCDE

答案解析:银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险(选项ABCDE正确)。