声誉风险的最佳实践操作包括()。-2021年证券从业资格考试答案

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声誉风险的最佳实践操作包括()。

A、推行全面风险管理理念,改善公司治理

B、预先做好防范危机的准备

C、确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理

D、制定危机管理规划

E、尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

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答案解析：选项ABC正确。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
选项D：“制定危机管理规划”是声誉风险管理的具体做法；<

( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A、小微企业

B、农民

C、贫困人群

D、残疾人

E、城镇高收入人群

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答案解析：选项ABCD正确。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

操作风险评估的准备阶段包括()。

A、制订评估计划

B、召开会议

C、识别评估对象

D、绘制流程图

E、收集评估背景信息

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答案解析：选项ACDE正确。操作风险评估准备阶段：（1）制订评估计划；（2）识别评估对象；（3）绘制流程图；（4）收集评估背景信息。

选项B：召开会议是评估阶段的内容。

商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。

A、增进市场信心,向外界表明银行有能力偿还借款,是值得信赖的

B、确保银行有能力履行贷款承诺,稳固客户关系

C、避免银行资产廉价出售,损害股东利益

D、降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

E、以上都是

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答案解析：

实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：

（1）增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的（选项A正确）；
（2）确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系（选项B正确）；
（3）避免银行资产廉价出售，损害股东利益（选项C正确）；
（4）降低银行借入资金时所需支付的风险溢价（选项D正确）。

操作风险评估的报告阶段包括()。

A、整合结果

B、双线报告

C、开展评估

D、绘制流程图

E、召开会议

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答案解析：选项AB正确。操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。

选项C：开展评估为评估阶段的内容；
选项E：绘制流程图为评估阶段的内容；
选项D：召开会议为准备阶段的内容。

在评估操作风险的时候,需要评估()几个方面。

A、额外风险

B、固有风险

C、控制有效性

D、剩余风险

E、政策风险

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答案解析：对操作风险开展评估：

（1）固有风险评估，对银行所面临的每个操作风险点都必须进行固有风险分析（选项B正确）。
（2）控制有效性评估。固有风险评级后，需要识别有助于减少其发生频率和严重度的控制活动（选项C正确）。
（3）剩余风险评估。综合考虑固有风险评级和控制有效性评级，根据“固有风险暴露—控制有效性=剩余风险暴露”的原则确定剩余风险评级（选项D正确）

以下(  )属于个人信贷业务操作风险控制措施。

A、在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

B、实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离

C、优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

D、强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法,推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E、加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设

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答案解析：

针对个人信贷业务操作风险，主要有以下风险控制措施：

一是实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离；

二是优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；

三是加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电

单位存款业务包括()。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

E、保证金存款

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答案解析：单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。

内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告,内容涵盖内部资本充足评估的主要内容,即( )。

A、风险评估

B、资本规划

C、压力测试

D、情景模式

E、高级计量

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答案解析：内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试（选项ABC正确）。

操作风险损失一般包括直接损失和间接损失,并可进一步划分为七类,以下说法正确的是( )。

A、监管罚没即因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚

B、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失

C、账面减值由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少

D、由于内部操作风险事件,导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是追索失败

E、由于操作风险事件引起的其他损失统称其他损失

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答案解析：

选项C说法不正确：由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿属于对外赔偿。