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下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款( )。
A、逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B、改变贷款用途
C、本金或者利息逾期
D、借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还
E、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期
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答案解析：
下列贷款应至少归为次级类贷款：
（1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益（选项A正确）；
（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期（选项E正确）。
商业银行应根据自身业务的( )制定适当的业务连续性规划,以确保在出现无法预见的中断时,系统仍能持续运行并提供服务;定期对规划进行更新和演练,以保证其有效性。
A、性质
B、规模
C、客户群体
D、复杂程度
E、交易量
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答案解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性（选项ABD符合题意）。
网点机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所,也是银行形象的载体,网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。网点机构的营销渠道包括()。
A、电子银行营销
B、全方位网点机构营销渠道
C、法人网点机构营销渠道
D、专业性网点机构营销渠道
E、高端化网点机构营销渠道
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答案解析：
网点机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。主要有以下几种：
（1）全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务（选项B正确）。
（2）专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，例如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等（选项D正确）。
（3）高端化网点机构
专家判断法中与市场有关的因素包括()。
A、声誉
B、利率水平
C、收益波动性
D、经济周期
E、宏观经济政策
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答案解析：与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平（选项BDE符合题意）。
商业银行风险管理的有“三道防线”,属于“第二道防线”的部门有()。
A、营业部
B、审计稽核部
C、风险管理部门
D、合规部门
E、人力资源部
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答案解析：
巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述。
风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线（选项CD正确）。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条
有效的风险偏好框架的影响包括( )。
A、有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制,确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构
B、董事会自上而下推动,各管理层级自下而上参与,能够被银行全体人员充分理解
C、在业务机会出现时,评估银行需要承担的风险,防止过度承担风险
D、能够适应业务和市场条件变化,及时调整业务条线或法律实体风险限额,并且确保金融机构总体风险偏好不变
E、涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系
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答案解析：金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构（选项A正确）；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解（选项B正确）；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险（选项C正确）；能够适应业务和市场条件变化，及
我国监管当局出台的贷款分类包含()。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
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答案解析：2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款（选项ABCDE正确）。
不良资产处置的方法包括( )。
A、清收处置
B、贷款重组/债务重组
C、不良资产证券化
D、贷款核销
E、国务院接管
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答案解析：
不良资产处置的方法:（1）清收处置（2）贷款重组/债务重组（3）贷款核销（4）贷款转
商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有()。
A、建立客户身份识别制度
B、进行客户身份识别,必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
C、应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立健全反洗钱内部控制制度,商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E、应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
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答案解析：
根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：
（1）建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责（选项D正确）。
（2）建立客户身份识别制度（选项A正确）。
（3）通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该
信用评分模型对法人客户而言,可观察到的特征变量主要包括()。
A、收入
B、现金流量
C、资产
D、各种财务比率
E、年龄
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答案解析：
信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。
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