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基于风险加权资产的资本充足率,能(),弥补了杠杆率忽视资产风险水平的缺点,但无法限制银行进行规模扩张并加大杠杆水平。
A、防范银行背离审慎经营原则
B、防范银行背离合规经营原则
C、防范银行背离风险经营原则
D、过度积聚高风险资产
E、过度积聚低风险资产
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答案解析：选项AD正确：基于风险加权资产的资本充足率，能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产，弥补了杠杆率忽视资产风险水平的缺点，但无法限制银行进行规模扩张并加大杠杆水平。
商业银行声誉风险管理的范围有( )。
A、商业银行的全部经营业务
B、监管机构
C、商业银行的股东
D、商业银行的全部工作人员
E、商业银行的全部业务领域
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答案解析：
2009年8月,中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》,要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域,督促商业银行规范声誉风险管理,引导商业银行完善全面风险管理体系,并通过审慎有效监管,保护广大存款人和消费者的利益。
下列说法中,属于金融工作中深化金融改革内容的是()。
A、完善国有金融资本管理
B、完善现代金融企业制度
C、建立有效的激励约束机制
D、积极发展普惠金融
E、优化金融资源空间配置
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答案解析：要进一步优化金融机构体系，完善国有金融资本管理，完善外汇市场体制机制。要完善现代金融企业制度，完善公司法人治理结构，优化股权结构。建立有效的激励约束机制，强化风险内控机制建设，加强外部市场约束。选项DE为服务实体经济中的内容。
出现以下()情形之一的,借款人应承担违约责任。
A、未按约定用途使用贷款的
B、未按约定方式进行贷款资金支付的
C、未遵守承诺事项的
D、突破约定财务指标的
E、发生重大交叉违约事件的
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答案解析：商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
风险计量是在风险识别的基础上,对()进行充分的分析和评估,从而确定风险水平的过程。
A、风险发生的可能性
B、风险将导致的后果及严重程度
C、风险发生的具体时间
D、风险发生的具体原因
E、风险的变化趋势
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答案解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程（选项AB正确）。
商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时,应看重考核客户信用风险的内容有()。
A、内部关联交易
B、连环担保
C、财务报表真实性
D、人员流动性
E、系统性风险
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答案解析：
与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：
（1）内部关联交易频繁（选项A正确）；
（2）连环担保十分普遍（选项B正确）；
（3）真实财务状况难以掌握（选项C正确）；
（4）系统性风险较高（选项E正确）；
（5）风险识别和贷后管理难度大。
风险管理信息系统应当()。
A、建立错误承受程序
B、设置灾难恢复以及应急操作程序
C、随时进行数据信息备份和存档,定期进行监测并形成文件记录
D、设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵
E、为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
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答案解析：
风险管理信息系统应当：
(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；
2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡（选项E说法错误）；
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商业银行风险控制与缓释流程应当符合以下要求( )。
A、监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势
B、风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
C、监测各种可量化的关键风险指标
D、所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
E、能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序
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答案解析：
风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：
(1)风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致（选项B正确）；
(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求（选项D正确）；
(3)能够发现风险管理中存在的问题
我国资产证券化业务的实现方式有( )。
A、现金资产支持证券
B、信贷资产支持证券
C、资产支持票据
D、企业资产支持证券
E、商品资产支持证券
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答案解析：
资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。包括：实体资产证券化、信贷资产证券化、证券资产证券化、现金资产证券化。
商业银行通常运用的风险管理策略可以分为()。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险规避
E、风险补偿
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答案解析：选项ABCDE正确。商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。这五种风险管理策略是商业银行在风险管理实践中的策略性选择，而不是诸如岗位/流程设置、经济资本配置等具体风险控制机制。