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具有合作精神,易于相处,值得信赖的客户类型是()。

A、鸽子型

B、孔雀型

C、老鹰型

D、猫头鹰型

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答案解析：选项A：鸽子型的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；

选项D：猫头鹰

李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月月末应该还款额度为()。

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

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答案解析：每月还款额=年金终值×月利率÷[(1+月利率)^总还款期数-1] ，本题中，首先应计算40万元的价款按复利计算10年后的终值，利率r=6%÷12；期数n=12×10=120，在计算每月的还款额度即；根据期末年金终值

(   )已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

A、复利与年金表

B、专业理财软件

C、xcel表格

D、财务计算器

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答案解析：Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具（选项C正确）。

影响货币时间价值的主要因素不包括()。

A、时间

B、货币实际价值

C、收益率或通货膨胀率

D、单利与复利

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答案解析：

影响货币时间价值的主要因素包括：

（1）时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；

（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；

（3）单利与复利。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息

下列关于客户信息的说法错误的是(   )

A、财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排

B、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据

C、

人生目标按时间长短可以分为短、中、长期的理财目标

D、工作单位与职务属于客户信息中的基本信息

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答案解析：

选项B说法错误：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。

A、单利

B、复利

C、年金

D、普通年金

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答案解析：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利（选项B正确）。

下列关于理财师工作职责的要求中,说法错误的是(   )

A、理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

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答案解析：选项D说法错误：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

理财师开展工作最关键的环节是( )。

A、了解客户、精准把脉其需求

B、明确理财目标、做好服务

C、了解市场竞争制

D、满足客户需求

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答案解析：全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节（选项A正确）。

Excel表格的劣势有(   )。

A、不够精准

B、不易操作

C、需要电脑

D、缺乏弹性

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答案解析：