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现代投资组合理论包括有()。

A、有效市场理论

B、投资组合理论

C、资本资产定价模型

D、行为金融理论

E、套利定价理论

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答案解析：现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。

现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践,使现代投资管理日益朝着()的方向发展。

A、科学化

B、合理化

C、系统化

D、组合化

E、效率化

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答案解析：现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。这些理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展。

根据《保险法》,保险公司在以下情况出现时,应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值()。

A、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费

B、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的,且投保人已经交足二年以上保险费

C、以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀

D、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费

E、投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费

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答案解析：

根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：

①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；

②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；

③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；

④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。

()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A、董事会

B、高级管理层

C、合规负责人

D、内部审计部门

E、合规管理部门

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答案解析：董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

本着(  )的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A、公开

B、客观

C、促进

D、公正

E、准确

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答案解析：

本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。

对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位,协会可按有关规定采取的措施有( )。

A、警示

B、内部通报

C、公开曝光

D、暂停行使会员权利

E、取消会员资格

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答案解析：对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。

在调整和明确理财目标过程中,可以通过调整收入来进行敏感性分析的是()。

A、一些客户希望能早退休,并且其实际的财务状况允许其早退休

B、收入不稳定的企业主

C、以销售佣金为主的职业

D、非上市公司的股权变现收入

E、遗产和馈赠的现金流的额度

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答案解析：

对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定的话（如企业主或者是以销售佣金为主的职业），可以通过调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。

选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调

绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的()都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展。

A、客户

B、成本

C、回报

D、利益

E、风险

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答案解析：绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行的基本职责有()。

A、持续关注法律、规则和准则的最新发展

B、制定并执行风险为本的合规管理计划

C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

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答案解析：

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：

（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议（选项A正确）；

（2）制定并执行风险为本的合规管理计划（选项B正确）；

（3）审核评价商业银

商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的()。

A、年龄

B、资质

C、经验

D、专业技能

E、个人素质

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答案解析：

商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质（选项BCDE正确）。