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决定客户选择理财组合方式的因素包括()。
A、投资渠道偏好
B、知识结构
C、生活方式
D、个人性格
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答案解析：[解析] 决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征；投资渠道偏好；知识结构；生活方式；个人性格等等，所以A、B、C、D都正确。
上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。
A、证券发行信息
B、每日报告
C、定期报告
D、I临时报告
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答案解析：[解析] 上市公司并不需要每日提交公司披露报告，所以B选项不正确。
2006年以前,人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的()为收益保证,向个人投资者发行的理财产品。
A、央行票据
B、政策性金融债
C、国债
D、企业长期融资债券
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答案解析：[解析] 2006年以前人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。D选项改为“企业短期融资债券”才正确。
2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了(),从法律上规范了理财业务活动,促进理财业务的发展。
A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理办法》
D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E、《中国银行业从业人员职业操守》
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答案解析：[解析] 2005年颁布实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划
B、外汇理财、人民币理财
C、投资顾问、资产管理
D、保险规划、财产信托
E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
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答案解析：[解析] 考查个人理财业务的定义，记忆题。
根据《个人所得税法》的规定,免纳个人所得税的项目有()。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、保险赔偿
D、因严重自然灾害造成重大损失的
E、省级人民政府以上单位颁发的奖金
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答案解析：[解析] BD两项属于减税的情形。
李某因出差借款,单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款,银行实习生王某向李某提出了下列问题:你真的是李某吗?为什么要借1万元?李某拒绝回答,王某遂拒绝付款。按照《票据法》的规定,王某的这种行为()。
A、侵犯持票人权利
B、违反票据无因性特征
C、违反票据流通性特征
D、体现负责严谨的工作态度
E、违反现金支票见票即付规则
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答案解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票的流通性是指除票据特别注明外，票据在到期前以通过背书方式转让而流通。本题不涉及违反流通性。
商业银行的资本涉及的三个概念是()。
A、会计资本
B、监管资本
C、实收资本
D、经济资本
E、应收资本
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答案解析：[解析] 商业银行资本主要包括会计资本、监管资本和经济资本。
在综合理财服务风险管理中,下列属于风险隔离措施的有()。
A、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管
B、商业银行对相关风险的评估测算,应当按照有关规定采用适宜、有效的方法,并应保证相关风险评估测算的一致性
C、理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门,适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计,并直接向董事会和高级管理层报告
D、按照风险管理权限,商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财计划或产品的风险限额
E、商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责,采取充分的隔离措施,避免利益冲突可能给客户造成的损害
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答案解析：[解析] BD两项属于风险评估及其限额管理的措施。
()是银行全面风险管理的核心。
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
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答案解析：全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。