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商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为()。

A、12%

B、15%

C、18%

D、20%

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答案解析：商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。参见教材P279

下列关于远期利率合约的说法,不正确的是()。

A、远期利率合约与借款或投资活动是分离的

B、远期利率合约是一项表内资产业务

C、债务人通过购买远期利率合约,锁定了未来的债务成本,规避了利率可能上升带来的风险

D、债权人通过卖出远期利率合约,保证了未来的投资收益,规避了利率可能下降带来的风险

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答案解析：远期利率合约是一项表外资产业务，选项B说法有误。参见教材P167

()业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A、柜台

B、个人信贷

C、法人信贷

D、代理

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答案解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。参见教材P258

商业银行对外币的流动性风险管理不包括()。

A、将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B、将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C、制定各币种的流动性管理策略

D、制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

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答案解析：总部具有最终的监督和控制全球流动性的权利。参见教材P307。

2009年,张某向银行申请了50万元的个人住房贷款,期限为15年。由于手续欠缺,其抵押程序不完善。贷款发放后不久,张某因车祸去世,其贷款处于高风险状态。这属于引发操作风险的()。

A、个人因素

B、内部流程

C、外部事件

D、系统缺陷

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答案解析：题干所述情形为内部流程因素引起的商业银行操作风险。参见教材P233。

由于员工越权放贷的行为而导致损失。属于引发商业银行操作风险的人员因素中的()。

A、内部欺诈

B、失职违规

C、核心雇员流失

D、知识/技能匮乏

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答案解析：失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。包括滥用职权等行为。参见教材P232。

在操作风险经济资本计量的方法中,()的原理是,将商业银行的所有业务划分为九类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数,并分别求出对应的资本,然

A、高级计量法

B、基本指标法

C、标准法

D、内部评级法

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答案解析：标准法将整个业务分成9条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。参见教材P277

在商业银行的九大类业务中,()产品线的β系数为12%。

A、支付和结算

B、零售银行

C、交易和销售

D、公司金融

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答案解析：其他三项的β系数为18%。参见教材P279。

()是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A、资金交易业务

B、柜台业务

C、个人信贷业务

D、代理业务

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答案解析：参见教材P265

即期外汇交易的作用不包括()。

A、可以满足客户对不同货币的需求

B、可以用于调整持有不同外汇头寸的比例,以避免发生汇率风险

C、可以用来套期保值

D、可以用于外汇投机

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答案解析：即期外汇交易达不到套期保值的作用，套期保值是期货交易的功能。参见教材P167