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个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有()。

A、没有出现完全独立意义上的个人理财业务

B、几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划

C、主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产

D、理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务,开始向全面化发展

E、个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上

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答案解析：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务（选项A正确）。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上（选项E正确），几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划（选项B正确），在这个时期，专门雇

下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。

A、商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式,有利于提高客户的忠诚度,吸引高端客户,改善商业银行的客户结构

B、能够改善商业银行的资产负债结构,有效节约资本,使之满足资本充足率等监管要求

C、由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切,为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础

D、有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势,拓展商业银行的创新发展空间

E、可以增加商业银行资产业务收入来源,提高银行的盈利水平

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答案解析：选项E说法错误：理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。选项ABCD正确。

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有()。

A、汇款

B、汇票

C、托收

D、信用证

E、支票

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答案解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。

个人生命周期包括()。

A、探索期

B、建立期

C、成长期

D、维持期

E、高原期

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答案解析：个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

根据《消费金融公司试点管理办法》规定,经中国银监会批准,消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务,包括()。

A、发放个人消费贷款

B、接受股东境内子公司及境内股东的存款

C、向境内金融机构借款

D、与消费金融相关的咨询、代理业务

E、办理租赁汽车残值变卖及处理业务

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答案解析：根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（1）发放个人消费贷款；（2）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（3）向境内金融机构借款；（4）经批准发行金融债券；（5）境内同业拆借；（6）与消费金融相关的咨询、代理业务；（7）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（8）固定收益类证券投资业务；（9）经中国银监会批准的其他业务。
E选

按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务可分为()。

A、电汇

B、信汇

C、票汇

D、卡汇

E、账汇

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答案解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。

信用卡客户服务包括()。

A、对账服务

B、投诉处理服务

C、到期换卡服务

D、销户服务

E、变更事项通知服务

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答案解析：信用卡客户服务包括校验密码服务、24小时挂失服务、信息查询服务、对账服务、投诉处理服务、到期换卡服务、销户服务、变更事项通知服务、超授信额度用卡服务。

分期付款业务根据业务类型分为()。

A、商户直接分期

B、消费转分期

C、现金分期

D、专项分期

E、特殊分期

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答案解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。

以下选项中,属于电话沟通优势的有()。

A、工作效率高、营销成本低

B、简便易行、有的放矢

C、计划性强、方便易行

D、有针对性采集信息

E、容易量化、客户接受度高

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答案解析：电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行（选项AC正确）。