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属于外部因素发生变化导致理财规划需要调整的是( )。
A、客户提前退休
B、公积金政策变化
C、家庭主要收入来源者病故
D、客户投资移民
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答案解析：外部因素的变化包括：第一，宏观经济政策、法规等发生重大变化，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；第二，金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。
( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A、刑事制裁
B、追究民事责任
C、行政处分
D、行政处罚
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答案解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料,保存期不得少于( )年。
A、10
B、20
C、15
D、5
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答案解析：
选项C符合题意。档案管理制度。基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作( )。
A、流动性风险
B、项目主体风险
C、投资项目风险
D、信托公司风险
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答案解析：
选项A符合题意。信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。
客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与( )。
A、资产负债状况
B、客户基本信息
C、预期目标
D、职业生涯发展
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答案解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。
A、5
B、20
C、10
D、1
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答案解析：
选项A符合题意。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
在理财规划中,客户的经济目标不包括( )。
A、现金与债务管理
B、家庭财务保障
C、子女教育与养老投资规划
D、职业规划
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答案解析：
在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：
（1）现金与债务管理；
（2）家庭财务保障；
（3）子女教育与养老投资规划；
（4）投资规划；
（5）税务规划；
（6）遗嘱遗产规划。
选项D：职业规划不属于客户的经济目标。
在经济增长较快,处于扩张阶段时,个人和家庭可考虑( )。
A、买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、买入对周期波动不敏感的行业资产
C、卖出对周期波动比较敏感的行业资产
D、买入固定收益类资产
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答案解析：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是( )。
A、银行承兑汇票
B、回购协议
C、3年期国债
D、可转让大额定期存单
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答案解析：
货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、回购协议、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
选项C：3年期国债属于资本市场工具。
商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是( )。
A、保本浮动收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保证收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
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答案解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。