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下列商业银行的风险事件中,应当归属于操作风险类别的有(   )。

A、理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺,遭到诉讼并做出相应赔偿

B、营业场所及设施因地震彻底损毁

C、财务部门因系统故障未能及时发布财务报告,收到监管机构处罚

D、数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E、交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

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答案解析：参见教材230-239页 相关内容

下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险(    )。

A、将闲置的资金购买固定利率债券

B、发行固定利率的大额可转让定期存单

C、提高浮动利率贷款比例

D、提高固定利率贷款比例

E、降低固定利率贷款比例

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答案解析：

将闲置的资金购买固定利率债券 利息收益是一定的  利率上升  对债券持有人来说是一种损失。

降低固定利率贷款比例 降低比例 得到的利息收入就少了当利率上升  对银行来说是一种亏损。

下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有(     )。

A、不完善的业务流程

B、外部欺骗

C、系统失灵

D、利率水平上升

E、业务人员违规操作

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答案解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。
利率水平上升属于市场风险。

商业银行进行信用风险预警分析时,可考虑将(    )作为区域风险预警信号。

A、区域相关法律法规重大调整

B、区域经济整体下降

C、区域内的产业发展规划不合理

D、区域内客户资信状况普遍降低

E、区域产业出现衰退

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答案解析：参见教材122表格内容

目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括(     )。

A、接受客户委托进行股票交易操作

B、个人投资产品推荐

C、提供财务咨询

D、提供财务分析和规划

E、作为中介为客户民间融资提供方便

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答案解析：

参见教材121相关内容

商业银行流动性风险产生的原因多种多样,很多内外部因素能够影响商业银行的流动性,而且各种因素之间可能相互作用,下列可能在短期内给商业银行造成流动性风险的情形有(    )。

A、中央银行能够大幅度提高存贷款金率

B、外管局要求限制期根据外汇贷存比补充外汇头寸

C、GDP增长速度放慢

D、个人支出越来越多的集中于教育。医疗和住房

E、央行宣布对信托受益和买入返售票据真实性原则加提资本和拨备要求

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答案解析：

 资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险就越低。

 中央银行能够大幅度提高存贷款金率，存钱的就越多，变现能力增强，操作风险降低。

 GDP增长速度放慢  短时间还是不明显的

《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为(   )。

A、系统重要性银行附加资本要求为1%

B、2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C、若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本

D、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

E、系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

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答案解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：

（1）最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项D正确）；

（2）储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求（选项B正确）；

（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%（选

某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据巴塞尔新资本协议中违约的定义。则出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户(   )。

A、为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B、截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款

C、考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D、2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%

E、2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产

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答案解析：参见教材94页  B：债务逾期没有超过90天 不算违约

银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则,这一原则要求银行从业人员( )。

A、保护所在机构的商业机密

B、保护所在机构的专有技术

C、主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

D、维护所在机构的声誉

E、保护所在机构的知识产权

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答案解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险,包括(   )

A、银行账户利率风险

B、市场风险

C、集中度风险

D、信用风险

E、操作风险

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答案解析：资本充足率压力测试包括但不限于：信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。