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下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是()。
A、个人私设银行
B、企事业单位私设储蓄所
C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D、商业银行在客户存款时许诺先付利息
E、商业银行和信用社,为了争揽客户,擅自提高利率
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答案解析：[解析] 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公众存款
下列行为中,犯有非法吸收公众存款罪的是()。
A、商业银行在客户存款时许诺先付利息
B、企事业单位私设储蓄所
C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D、个人私设银行
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答案解析：[解析] A选项属于方式不合法，B、C、D选项属于主体不合法。
银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。下列关于银行公司治理主体的说法,正确的有()。
A、在商业银行可能出现流动性困难时,其有借款的股东未到期的借款应提前偿还
B、股东大会承担商业银行经营和管理的最终责任
C、董事会中应有一定数目的非执行董事
D、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数不得少于5人
E、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成
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答案解析：[解析] 董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，B选项错误。为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人，D选项错误。
流动性风险预警的内部指标包括()。
A、盈利水平
B、产品业务的风险水平
C、资产负债结构
D、资产负债质量
E、第三方评级
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答案解析：[解析] E属于外部指标。
根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗的违法行为是()。
A、编造引进资金的理由从银行贷款
B、上市公司董事长变更,没有进行披露
C、自制信用卡从银行提款机提款
D、提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
E、使用虚假的经济合同从金融机构贷款
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答案解析：[解析] 董事长变更未披露没有遵循信息披露的要求，但不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。ADE属于贷款诈骗行为，C属于信用卡诈骗行为。
根据《民法通则》的规定,代理包括()。
A、指定代理
B、自愿代理
C、法定代理
D、委托代理
E、授权代理
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答案解析：[解析] 《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗违法行为的是()。
A、自制信用卡从银行提款机提款
B、提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
C、上市公司董事长变更,没有进行披露
D、编造引进资金的理由从银行贷款
E、套取金融机构信贷资金高利转贷他人
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答案解析：[解析] 董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。
共同构成我国担保法律制度的法律包括()。
A、《公司法》
B、《物权法》
C、《民法通则》
D、《担保法》司法解释
E、《治安管理处罚条例》
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答案解析：[解析] 《民法通则》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
下列属于商业银行内部控制具体措施的是()。
A、建立和保持书面程序,以持续对各类风险进行有效的识别与评估
B、董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况,根据检查情况提出内部控制缺失情况,督促职能管理部门改进
C、审查遵循风险暴露限制方面的合规性,违规时继续跟踪检查
D、根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权,明确各级的管理责任
E、实行适当的职责分工,认定潜在的利益冲突并使之最小化
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答案解析：[解析] A选项属于风险识别与评估的要求。内部控制的具体控制措施包括：高层检查、行为控制、实物控制、风险暴露限制的审查、审批与授权、验证与核实、不兼容岗位的适当分离。BCDE分别是高层检查、风险暴露限制的审查、不兼容岗位的适当分离的具体内容。
洗钱罪的犯罪主体有特定含义,下列构成洗钱罪的是()。
A、贪污犯罪所得
B、贩卖假币所得
C、毒品犯罪所得
D、金融诈骗犯罪所得
E、走私犯罪所得
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答案解析：[解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗所得均构成洗钱罪。