下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险(&n-2021年证券从业资格考试答案

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下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险( )。

A、将闲置的资金购买固定利率债券

B、发行固定利率的大额可转让定期存单

C、提高浮动利率贷款比例

D、提高固定利率贷款比例

E、降低固定利率贷款比例

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答案解析：

如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。

选项A：将闲置的资金购买固定利率债券，利息收益是一定的，利率上升，对债券持有人来说是一种损失。

选项E：降低固定利率贷款比例，降低比例，得到的利息收入就少了，当利率上升，对银行来说是一种亏损

下列关于个人贷款利率的表述,错误的有()。

A、贷款期限在1年以上的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率

B、利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

C、利率只有月利率

D、中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E、贷款期限在1年以内(含)的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式

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答案解析：利率一般可分为年利率、月利率和日利率；利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率；一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；中国人民银行制定的各种利率为法定利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

下列说法正确的是()。

A、重要性要求在统计操作风险损失事件时,要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B、全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致,以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C、及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失,避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D、谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时,要谨慎、客观、公允地进行统计,准确计量损失金额

E、在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

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答案解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：

（1）重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认（选项A说法正确）；

（2）及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确（选项C说法正确）；

（3）统一性，即操作风险损失事件的统计

属于操作风险关键风险指标的有()。

A、从业年限

B、产品成熟度

C、技能水平

D、客户满意度

E、反洗钱警报占比

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答案解析：关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等（选项BCD正确）。

下列关于信贷信息采集的内容说法正确的是()。

A、数据报送环节:接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件

B、数据报送环节:接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器

C、数据校验加载环节:征信中心接收到报文文件后,根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验

D、数据校验加载环节:征信中心将校验通过的数据保存至征信系统,将未通过的数据以及出错的原因提示,生成在反馈报文中

E、反馈环节:征信系统将反馈报文反馈给接入机构

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答案解析：

数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器。

数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中。

反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。

贷款审批人在审批个人商用房贷款时,应对()等内容进行审查。

A、借款申请人是否符合贷款条件,是否有还款能力

B、贷款用途是否明确合法

C、贷款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D、申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E、贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

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答案解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；贷款用途是否明确合法；贷款人提供材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议；开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明；开发

个人信用报告中的信息包括()。

A、个人基本信息

B、银行信贷交易信息

C、公共信息

D、本人声明

E、公安部身份信息核查结果

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答案解析：个人信用报告中的信息包括主要有七个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。

下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是()。

A、在互联网金融的背景下,征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求,需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

B、互联网金融的出现,需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段,从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局,探索采集互联网金融领域的信贷信息,以提供更加便捷的征信服务

C、互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息,扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

D、互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

E、借助互联网金融平台,征信系统可以讲更广范围的信息采集入库,并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

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答案解析：

在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。

互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

互

风险价值(VAR)内部涵盖了()基本市场风险。

A、利率风险

B、操作风险

C、汇率风险

D、股票风险

E、商品风险

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答案解析：选项ACDE正确。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

商用房贷款的贷前调查内容包括()。

A、材料一致性

B、贷款用途

C、担保情况

D、借款人经济状况

E、借款人身份和资信的调查

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答案解析：考察商用房贷款贷前调查的内容。

个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：

①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果；