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下列属于由执行、交割和流程管理事件引起的操作风险的是()。

A、交易处理失败

B、违反系统安全规定

C、失职违规

D、监管规定

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答案解析：

执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。违反系统安全规定属于系统缺陷；失职违规属于人员因素中的内部欺诈；监管规定属于外部事件中的外部欺诈。

为避免经济下滑,央行宣布降低存贷款基准利率,如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度,则商业银行面临的最主要风险是()。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、信用风险

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答案解析：如果存贷款利率调整幅度不一致，此时商业银行面临的最主要风险是利率风险。

商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等,其中市场约束的核心是()。

A、公众存款人

B、监管部门

C、外部中介机构

D、股东

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答案解析：监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

下列属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A、片面追求信贷市场份额

B、个人信用体系不健全

C、内控制度不健全

D、风险防范意识不足

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答案解析：后三项属于个人信贷业务的操作风险成因。

下列属于法人信贷业务的是()。

A、贴现业务

B、账户管理

C、现金库箱

D、会计核算

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答案解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。 其他三项属于柜台业务。

由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是( )。

A、资产损失

B、对外赔偿

C、账面减值

D、其他损失

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答案解析：

 

在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出的监管理念是()。

A、公开、公平、公正、诚实信用

B、安全性、流动性、效益性

C、管法人、管风险、管内控、提高透明度

D、依法监管,效率与公平相结合,注重保护存款者的利益

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答案解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

下列不属于违反用工法造成损失的原因的是()。

A、劳资关系

B、安全/环境

C、未经授权的活动

D、性别、种族歧视

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答案解析：

考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。

 

由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性的风险是()。

A、信用风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、法律风险

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答案解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出的监管理念是()。

A、管风险、管法人、管制度、提高透明度

B、管风险、管法人、管内控、提高透明度

C、管效益、管法人、管内控、提高透明度

D、管风险、管法人、管内控、提高服务质量

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答案解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。