伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：

（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱（选项A正确）。

（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在

个人汽车贷款签约和发放的主要风险有()。

A、不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

B、合同凭证预签无效,合同制作不合格,合同填写不规范,未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

C、在发放条件不齐全的条件下发放贷款,未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D、未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算

E、业务不合规,业务风险与效益不匹配

正确答案：题库搜索

答案解析：

贷款签约和发放中的风险主要包括：(1)合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实;(2)在发放条件不齐全的条件下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜;(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。

其余两项属于个

个人商用房贷款的贷前调查应重点包括()。

A、借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

B、借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实

C、借款人收入来源是否稳定

D、借款人购买商用房的价格是否合理

E、借款人是否已支付首期房款,首付比例是否符合要求

正确答案：题库搜索

答案解析：本题考核商用房贷款的调查内容。

个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：

①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果；

②借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收

贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人现金收入为基础,采取()分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A、定性

B、模型

C、监管映射

D、定量

E、内部评级

正确答案：题库搜索

答案解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

担保的形式包括()。

A、抵押

B、扣留

C、质押

D、保证

E、留置

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答案解析：担保的形式包括抵押、质押、保证、留置（选项ACDE正确）。

在广义的贷款期限定义下,贷款期限通常分为()。

A、提款期

B、宽限期

C、拖延期

D、还款期

E、延后期

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答案解析：在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期（选项ABD正确）。

按照业务载体的不同,个人贷款可分为()。

A、个人可循环授信额度

B、个人质押贷款

C、传统个人贷款

D、传统线下个人贷款

E、信用卡个人贷款

正确答案：题库搜索,学习助手WenXin：（go2learn）

答案解析：按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款和信用卡个人贷款。

非票据结算业务包括()。

A、汇兑

B、托收承付和委托收款

C、委托收款

D、支票

E、汇票

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答案解析：

非票据结算业务：汇兑；托收承付和委托收款；委托收款（选项ABC正确）。

票据结算业务：银行汇票；商业汇票；银行本票；支票。 

支付结算遵循的原则包括()。

A、恪守信用,履约付款

B、公平、公开、公正

C、银行不垫款

D、谁的钱进谁的账,由谁支配

E、谨慎操作

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答案解析：支付结算遵循的原则包括：

下列关于中国信托业协会的说法正确的是()。

A、履行自律、维权、协调、服务职能,发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B、维护信托业合法权益

C、维护信托业市场秩序

D、提高信托业从业人员素质

E、提高会员服务水平,促进信托业健康发展

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答案解析：选项ABCDE正确。中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高会员服务水平，促进信托业健康发展。