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风险识别的关键在于()。

A、对风险影响因素的分析

B、对风险影响因素的收集

C、对风险影响因素的评估

D、对风险影响因素的调查

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答案解析：风险识别的关键在于对风险影响因素的分析（选项A正确）。

某客户一笔2000万元的贷款,其中有1200万元的国债质押,其余是保证,假如该客户违约概率是1%,贷款损失回收率为60%,则该笔贷款的预期损失是(  )。

A、12万元

B、7.2万元

C、4.8万元

D、3.2万元

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答案解析：选项D正确。预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=1%×(1-60%)×（2000-1200）=3.2万，其中(1-60%)叫违约损失率。

商业银行董事会及其( )应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告,对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估,并提出全面风险管理意见。

A、董事会

B、高级管理层

C、风险管理委员会

D、风险管理部门

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答案解析：选项C正确。商业银行董事会及其风险管理委员会应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

在商业银行信用风险识别过程中,分析企业偿债能力的指标不包括()。

A、存货周转率

B、速动比率

C、资产负债比率

D、利息保障倍数

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答案解析：

衡量偿债能力的指标是杠杆比率和流动比率。

杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

CD属于杠杆比率；B属于流动比率；A属于效率比率。

反洗钱的主要制度不包括()。

A、客户身份识别制度

B、金融教育培训制度

C、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D、客户身份资料和交易记录保存制度

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答案解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

与综合报告不同,专题报告主要是(  )。

A、对常规信息进行定期报告

B、至少每年一次

C、重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告

D、定期报告的

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答案解析：专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告（选项C正确）。

银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括(  )。

A、利率变动方向

B、利率变动水平

C、利率周期转折点的预测

D、利率最大化的时间

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答案解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

选项D：利率最大化的时间不属于利率预测的内容。

()是银行由于信息科技系统缺陷而引发的操作风险。

A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C、某银行财务制度不完善,会计差错层出

D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失

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答案解析：信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。