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我们将理财师的工作流程概括为六个方面,最先进行的一个环节是()。
A、对客户资产管理目标进行分析
B、为客户进行基础规划
C、接触客户,建立信任关系
D、为客户进行资产状况分析
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答案解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：
（1）接触客户，建立信任关系（选项A正确）；
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
（3）明确客户的理财目标；
（4）制订理财规划方案；
（5）理财规划方案的执行；
（6）后续跟踪服务。
下列情况不可以申请公积金个人住房贷款的是( )。
A、装修自有住房
B、集资建造住房
C、翻建自有住房
D、购买商品房
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答案解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。选项A正确，选项BCD错误。
投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验,接受过不少()小时的专项培训,并无不良记录。
A、20
B、30
C、40
D、50
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答案解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时（选项C正确）的专项培训，并无不良记录。
借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是( )。
A、合法的商品房购房合同或协议
B、由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
C、婚姻状况证明
D、贷款人已交付符合规定的首付款的有效凭据
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答案解析：
申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：
一是借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；
二是婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）；（选项C不符合题意）
三是合法的商品房购房合同或协议；（选项A不符合题意）
四是借款人及参贷人所在单位提供的个人
关于理财目标的确定,下列说法正确的是( )。
A、过上幸福生活是理财目标
B、60岁退休,想把小孩送到美国读大学是相对具体的理财目标
C、理财目标只需具备合理性就行了
D、理财目标不具体也可进行中途监督、检验和修正
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答案解析：
选项A：过上幸福生活是个目标，但不具体；
选项B：60岁退休，想把小孩送到美国读大学就是相对具体的理财目标 ；
选项C：理财目标必须具备合理性和可行性；
选项D：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。
( )是专业理财服务不可或缺的环节。
A、满足客户的一切要求
B、向客户承诺保底收益
C、客户信息的收集与完整
D、与客户建立友谊关系
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答案解析：客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节（选项C正确）。
目前我国个人住房贷款中的( )制度,使借款人承担了一定的利率风险,导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。
A、市场利率
B、浮动利率
C、票面利率
D、固定利率
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答案解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。选项B正确，选项ACD错误。
下列关于外汇市场说法,错误的是()。
A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益
C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升
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答案解析：选项D说法错误：中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。
按照中国保监会《个人分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的()。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
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答案解析：按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%（选项A正确）。红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
下列关于金融期权要素的说法,错误的是()。
A、基础资产,或称标的资产,是期权合约中规定的双方买卖的资产,不包括期货合同
B、期权的买方,是购买期权的一方,支付期权费,并获得权利的一方,也称期权的多头
C、执行价格,是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格
D、到期日,是期权合约规定的期权行使的最后有效日期,又叫行权日
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答案解析：选项A说法错误：金融期权的基础资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同；期货合同类期权为期货期权。