第一，银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况（risk profile）相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略。

第二，监管部门检查和评价银行资本充足评估情况。

第三，监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平。

第四，对银行的资本充足问题早干预、早介入。

以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有()。

A、银监会

B、商业银行

C、证监会

D、央行

E、外汇局

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答案解析：个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A 正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局（选项E正确）等。

巴塞尔委员会认为,健全的资本充足评估程序包括()。

A、董事会和高管层的职责

B、健全的资本评估

C、全面的风险评估

D、监测和报告体系

E、内部控制

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答案解析：选项ABCDE正确：巴塞尔委员会认为，健全的资本充足评估程序包括五个要素：董事会和高管层的职责、健全的资本评估、全面的风险评估、监测和报告体系以及内部控制。

核保时应该注意()。

A、核保工作不能交由律师办理

B、股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证,需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C、核保必须双人同去

D、核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E、保证人章程已规定对外不能担保的,商业银行不能接受其为保证人

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答案解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：
①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。
②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。
③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。

第二支柱作为对第一支柱的补充,主要为实现的目标是()。

A、赋予监管部门监督检查权

B、增加监管套利的可能性

C、保证银行拥有充足的资本,以抵御面临的风险

D、鼓励银行运用更好的风险管理技术,改进和提高风险管理水平

E、制定保持资本水平的战略

正确答案：公需科目题库搜索D

答案解析：选项CD正确：第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现两个目标，一是保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险；二是鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平。

下列属于个人理财业务相关主体的有()。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、会计师事务所

E、监管机构

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答案解析：

个人理财业务相关主体：

（1）个人客户

个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象（选项A正确）； 

根据我国《担保法》的规定,保证人()。

A、必须具有民事行为能力

B、必须具有代为履行主债务的资力

C、不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位

D、可以为自然人

E、不得为企业法人的职能部门

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：

首先，作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效。其次是保证人必须具有代为履行主债务的资力。

作为保证人不仅要满足上述两个要件，还要受下述各条件的限制：

①《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

②《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步

下列财产中不得抵押的有()。

A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、耕地、宅基地、自留地、自留山

D、学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

正确答案：公需科目题库搜索CD

答案解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法特别规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。

以下选项中属于个人理财业务相关市场的有()。

A、货币市场

B、股票市场

C、外汇市场

D、房地产市场

E、债券市场

正确答案：公需科目题库搜索BCDE,普法考试助手微-信：（go2learn）

答案解析：

个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场（选项A正确）、债券市场（选项E正确）、股票市场（选项B正确）、金融衍生品市场、外汇市场（选项C正确）、保险市场、贵金属市场、房地产市场（选项D正确）、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的

贷款保证存在的主要风险因素有()。

A、保证人不具备担保能力

B、虚假担保人

C、公司互保

D、保证手续不完备

E、超过诉讼时效

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：贷款保证存在的主要风险因素包括：（1）保证人不具备担保资格；（2）保证人不具备担保能力；（3）虚假担保人；（4）公司互保；（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险；（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。