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从报告的使用者来看,风险报告可分为()。
A、内部报告和外部报告
B、综合报告和专题报告
C、一般报告和特殊报告
D、管理报告和监督报告
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答案解析：
从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。
内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。
外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。
专家系统在分析信用风险时,需要考虑与借款人有关的因素,其中下列说法错误的是()。
A、一般来说,收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
B、资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
C、如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息,那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款
D、在期望收益相等的条件下,收益波动性低的企业更容易违约
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答案解析：
专家判断法中，与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。
D选项：在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。
下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是()。
A、早期的银行贷款利息高,规模小,不能满足资本主义工商业的需要,因此,迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的
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答案解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。
以下关于贷款公司的说法正确的是()。
A、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%
B、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
C、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
D、2008年9月,银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》
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答案解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》
财政部2009年3月17日表示,由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行,债券期限为3年,利息按年支付,利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是()。
A、该债券属于货币市场工具
B、该债券属于短期金融工具
C、该债券属于资本市场工具
D、该债券风险比企业债券要高
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答案解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A、货币资金融通
B、风险分散与风险管理
C、资源配置
D、经济调节
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答案解析：
金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。
风险分散与风险管理功能：金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。
一家公司需要融入短期资金以保持流动性,它可以运用的金融工具是()。
A、股票
B、企业债券
C、长期国债
D、回购协议
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答案解析：
短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
对小企业进行信用风险分析时,商业银行应关注一些主要的风险点,以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。
A、很少开具发票
B、可能出现逃债现象
C、产品多样化
D、经不起原材料价格波动
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答案解析：
对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点：
(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。
(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此， 商业银行进行贷前调查时，
不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是()。
A、证券账户、结算账户的设立和管理
B、接受上市申请、安排证券上市
C、证券的存管和过户
D、证券持有人名册登记及权益登记
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答案解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。
不属于证券交易所主要职能的是( )。
A、提供证券交易的场所和设施
B、制定证券交易的业务规则
C、对会员和上市公司进行监管
D、证券和资金的交收及相关管理
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答案解析：证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。