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银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是( )。
A、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
C、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
D、设置明显的标志,将为VIP客户提高营业的场所与一般营业地点区分开来
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答案解析：
从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。
为重要的客户（如VIP客户）提供的营业场所,银行应该设置明显的标志,
银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不包括( )。
A、了解该企业所处行业情况
B、如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况
C、了解客户所在区域的信用环境
D、了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
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答案解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是()。
A、某商业银行客户经理为客户推荐国债(免利息税)
B、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
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答案解析：
银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
下列行为属于内幕交易的有()。
A、告知客户本银行未公布的重大投资行为
B、告知客户宏观经济情况
C、帮助客户分析汇率波动趋势
D、告知客户已经公开的上市公司财务状况
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答案解析：内幕信息是指为内幕人员所知悉的,尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息,如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易,或为他人提供投资理财方面的建议,都有可能损害所在机构或金融消费者的利益,情节严重者,甚至会触犯法律。
下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守“监管规避”要求的是()。
A、为客户设计外汇结构
B、建议投资国债(免利息税)
C、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
D、为客户设计用汇计划
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答案解析：
银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。C项属于违规行为。
银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。
A、了解该企业所处行业情况.
B、如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况
C、了解客户所在区域的信用环境
D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
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答案解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。
银行业工作人员在工作中,做法正确的是( )。
A、将银行的电脑带回家中自己使用,离职的时候不归还
B、利用职务上的便利为朋友办事,朋友以一定财物回报
C、劝阻同事行贿受贿
D、离职的时候把客户的资料一起带走
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答案解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是()。
A、工作中接触到同事个人隐私的,不擅自向他人透露
B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验
C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D、将同事不当行为通知媒体
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答案解析：同事之间在长期的工作过程中必然会直接或间接地接触,有机会得知相互间的隐私,出于对同事的相互尊重,不能向他人透露或传播同事的个人隐私及相关信息。
下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是( )。
A、为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户
B、了解客户的财务状况
C、了解客户风险承受能力
D、大额取款要求客户提供身份证件
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答案解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。
下列行为中,符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。
A、某银行代理销售一只基金产品,该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B、在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用专业术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解
C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务,是必要的
D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
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答案解析：
ABD三项都是属于违规行为。