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在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为()。

A、借款人内部评级1年期违约概率

B、0.03%

C、借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者

D、借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者

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答案解析：本题考查信用风险计量。在《巴塞尔协议II》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。参见教材P256。

属于内部欺诈的是()。

A、未经授权交易导致资金损失

B、操纵市场

C、黑客攻击损失

D、未尽向零售客户的信息披露义务

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答案解析：本题考查操作风险分类。未经授权交易导致资金损失属于内部欺诈；操纵市场和未尽向零售客户的信息披露义务属于客户、产品和业务活动事件；黑客攻击损失属于外部欺诈。参见教材P267—268。

()是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

A、债务重组

B、资产租赁

C、债权转让

D、以资抵债

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答案解析：本题考查不良贷款处置方式。债务重组就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。参见教材P263。

不属于柜台业务操作风险的是()。

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、设立劳动组合时,不注意岗位之间的监督制约

C、不按规定进行账实核对,未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

D、因系统中断而不能及时将资金清算到位

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答案解析：本题考查柜台业务。柜台业务存在的操作风险有很多种，ABC都属于柜台业务操作风险，教材表7—3。参见教材P276—277。

通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指()。

A、风险分散

B、风险规避

C、风险转移

D、风险对冲

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答案解析：本题考查风险转移。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。参见教材P239。

需要重组的贷款应至少归为()。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

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答案解析：本题考查贷款风险分类。需要重组的贷款应至少归为次级类。参见教材P260。

()是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

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答案解析：本题考查信用风险管理。信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。参见教材P240。

银行内部审计主要的审计方法是()。

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

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答案解析：本题考查内部审计的主要工作方法。目前，银行内部审计主要有现场审计和非现场审计两种审计方式。参见教材P217。

合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失,()地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向,以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。

A、垂直式

B、矩阵式

C、自上而下

D、自下而上

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答案解析：本题考查合规文化的概念。合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。参见教材P213。

《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20%

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答案解析：本题考查集团客户授信限额管理。商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。参见教材P243。