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追求价廉物美,经久耐用,是客户消费观念发展的()阶段的特点。

A、实用消费

B、理性消费

C、感性消费

D、感情消费

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答案解析：追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的理性消费阶段的特点。

在产品配置过程中,如果有必要让客户卖掉现有的投资产品,尤其是同类型的产品置换,可能会带来损失或支付成本,则理财师()。

A、向客户隐瞒以免引起不快

B、必须向客户说明

C、如果客户问起就说明,不问则不必说明

D、视该金融产品而定

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答案解析：如果有必要让客户卖掉现有的投资产品，尤其是同类型的产品置换，理财师必须向客户说明理由和可能带来的损失或支付的成本。

以下不属于忠诚客户的特点的是()。

A、非常满意

B、介绍别人

C、评价较高

D、重复购买

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答案解析：忠诚客户的特点的是：（1）非常满意；（2）重复购买；（3）介绍别人。

以下不是客户消费观念发展的阶段的是()。

A、理性消费

B、体验消费

C、感性消费

D、感情消费

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答案解析：客户消费观念发展的阶段的是理性消费、感性消费、感情消费。

办理公证遗嘱应有()以上的公证人员参加。

A、2个

B、3个

C、4个

D、5个

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答案解析：办理公证遗嘱应有2个以上的公证人员参加。

在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

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答案解析：

在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：

·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；

·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；

·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产

在计算历年的净现金流时,历年的净现金流()。

A、必须为正

B、必须为负

C、必须为零

D、可正可负

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答案解析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

办理公证遗嘱的程序不包括()。

A、遗嘱人亲自申请办理公证

B、遗嘱人于公证人面前亲自书写遗嘱或者口授遗嘱

C、公正人员依法作出公正

D、公证人通知继承人

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答案解析：办理公证遗嘱的程序：1、遗嘱人亲自申请办理公证，2、遗嘱人于公证人面前亲自书写遗嘱或者口授遗嘱，3、公正人员依法作出公正。

( )是最为严格的遗嘱方式,更能保障遗嘱人的真实性。

A、公证遗嘱

B、自书遗嘱

C、录音遗嘱

D、口头遗嘱

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答案解析：公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。

()就是要在了解客户的基础上,根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。

A、定制管理

B、关系管理

C、接触点管理

D、绩效管理

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答案解析：接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。